Correduría de Seguros, Peritos Judiciales Materia Seguros

Venta de seguros por el banco “protección crediticia”

Advierten a la entidades aseguradoras y los bancos que deben abordar las cuestiones
relacionadas con retribuciones elevadas y conflictos de intereses derivados de la venta de
seguros de protección crediticia

La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (AESPJ, o EIOPA por sus siglas en inglés) emitió una advertencia dirigida a las entidades aseguradoras y bancos sobre la venta de seguros de protección crediticia (SPP). Esta advertencia destaca varios problemas críticos:

  1. Comisiones Elevadas y Conflictos de Intereses: Las altas comisiones pagadas a los bancos por la venta de SPP generan conflictos de intereses que pueden perjudicar a los consumidores. Estas comisiones suelen representar una gran parte de la prima bruta suscrita (PBS), lo que reduce significativamente el valor que los consumidores reciben.

  2. Modelos de Negocio de Bancaseguro: La relación entre aseguradoras y bancos dentro de los modelos de negocio de bancaseguro puede llevar a prácticas comerciales perjudiciales, como ventas agresivas y técnicas de ventas abusivas.

  3. Revisión Temática: Una revisión temática de la AESPJ encontró que una gran parte de las primas se destina a comisiones, con pagos de reclamaciones a los consumidores que promedian menos del 30% de la PBS. También se observó que muchos bancos carecen de un modelo de asignación de costos adecuado, lo que justifica las elevadas comisiones como un cargo injustificado para los consumidores.

  4. Prácticas de Venta Ligada: La mayoría de los bancos venden productos SPP vinculados a sus productos de crédito, limitando la capacidad de los consumidores para buscar mejores opciones y aumentando el riesgo de técnicas de venta abusiva.

  5. Primas Únicas y Préstamos: La venta de SPP con primas únicas plantea problemas adicionales, especialmente cuando se financian con préstamos que generan costos adicionales para los consumidores.

La AESPJ espera que las aseguradoras y los bancos pongan los intereses de los clientes en el centro de su modelo de negocio y adopten medidas para evitar perjuicios a los consumidores. También insta a que estas entidades cumplan plenamente con los requisitos de control y gobernanza de productos establecidos en la Directiva sobre la Distribución de Seguros (DDS).

En resumen, la advertencia de la AESPJ busca asegurar que los productos de seguros de protección crediticia ofrezcan un valor razonable a los consumidores y que las prácticas de venta sean transparentes y justas.

 
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